تعد خطوة شراء منزل من أكبر الاستثمارات وأهم القرارات المالية التي يمكن أن يقوم بها أي شخص، وقد يكون من الصعب دفع ثمن العقار بالكامل نقداً لتكلفته المرتفعة، حينها يتطلب الأمر اللجوء إلى الرهن العقاري الذي يتيح لك تمويل شراء العقار من خلال قرض يتم سداده على مدى فترة زمنية معينة، ولكن ننصحك قبل تقديم طلب للحصول على هذا الرهن الاطلاع على كافة التفاصيل المتعلقة بالرهن الذي ترغب في طلبه، والإلمام بالقوانين واللوائح المعمول بها في العاصمة أبوظبي، لذلك جمعنا أهم نصائح الرهن العقاري في أبوظبي في هذا المقال الشامل.
أهم نصائح الرهن العقاري في أبوظبي
تُعرف إمارة أبوظبي بقطاعها العقاري المزدهر نظراً لكونها العاصمة لدولة الإمارات العربية المتحدة، بالإضافة إلى المجموعة الواسعة والمتنوعة من المجمعات السكنية التي تحتضنها والتي تمتاز بمرافقها الخدماتية والترفيهية عالية الجودة، كما تُقدم العديد من الجهات المختصة عروض رهن عقاري بأفضل الأسعار لتملك العقارات، ويمكن للأجانب والمغتربين أيضاً شراء من خلال الرهن العقاري وتملك العقارات في مناطق التملك الحر في أبوظبي، إليك فيما يلي كاف الأمور التي عليك أن تأخذها بعين الاعتبار عند طلب رهن عقاري في أبوظبي:
الشروط
يمكن للجميع الحصول على رهن عقاري في الإمارات سواء أكان المُقبل على الشراء مواطن، أو أجنبي مع الحفاظ على تطبيق قوانين وتملك العقارات في أبوظبي للأجانب، و إليك فيما يلي أبرز وأهم شروط الرهن العقاري في ابوظبي:
- الإقامة: يجب أن يكون المتقدم مقيماً في الإمارات العربية المتحدة، سواء أكان مواطناً أو أجنبياً.
- العمر: من الضروري أن يكون عمر المتقدم بين 21 و65 عاماً عند انتهاء فترة سداد الرهن.
- الدخل الشهري: يجب أن يكون الحد الأدنى للأجر الشهري 15,000 درهم إماراتي.
القوانين واللوائح
للحصول على رهن عقاري في وأبوظبي، يجب الالتزام ببعض القوانين واللوائح التي تهدف إلى تنظيم عملية شراء العقارات وضمان أن تكون عملية التمويل واضحة ومفيدة لكل من المقترض والمقرض، فيما يلي توضيح مبسط لبعض القوانين المتعلقة بالحصول على رهن عقاري في أبوظبي:
- الدفعة الأولى: يختلف مقدار الدفعة الأولى للرهن العقاري باختلاف جنسية المقترض، إليك فيما يلي أبرز وأهم المعلومات حول هذه الدفعة:
- المقترض الإماراتي: دفعة أولى لا تقل عن 15% من قيمة العقار إذا كان سعره أقل من 500,000 درهم إماراتي، دفع 25% كدفعة أولى إذا كان سعر العقار أكثر من 500,000 درهم إماراتي.
- المقترض الأجنبي: 20% من قيمة العقار كدفعة أولى إذا كان سعره أقل من 500,000 درهم إماراتي، وإذا كان سعر العقار يتجاوز 500,000 درهم إماراتي، تكون الدفعة الأولى 30%.
- العقارات قيد الإنشاء: إذا كنت تتقدم للحصول على رهن عقاري لشراء عقار على المخطط (قبل أن يتم بناؤه)، يجب دفع 50% من قيمة العقار كدفعة أولى.
- مدة سداد الرهن: أقصى فترة يمكن سداد الرهن العقاري خلالها هي 25 سنة.
تسجيل الرهن العقاري في أبوظبي
عليك أن تكون مُلماً بعملية التسجيل والرسوم المترتبة عليها بمجرد تأمين الرهن العقاري في أبوظبي، ويمكنك تسجيل وتعديل عقد الرهن العقاري في أبوظبي عبر بوابة تَمّ، وإتمام الخطوات التالية بدقة:
- تقديم طلب تسجيل الرهن: من خلال خدمات تَمّ في أبوظبي لتقديم طلب تسجيل الرهن العقاري، ويمكنك الوصول إلى المنصة عبر موقعها الإلكتروني أو تطبيقها الخاص بالهواتف الذكية.
- تقديم عقد الرهن: حمِل نسخة من عقد الرهن العقاري.
- دفع الرسوم: ونفصل هذه الرسوم فيما يي وننوه في البداية بأن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تسجيله لكل عملية هو 1,000,000 درهم إماراتي:
- 0.09% من قيمة الرهن العقاري لتسجيل العقد.
- 0.5% من قيمة الرهن العقاري إذا كان القرض سكنياً حكومياً.
- الموافقة على الطلب: بعد مراجعة الطلب ودفع الرسوم، سيتم تسجيل عقد الرهن العقاري رسميًا.
إرشادات عند طلب رهن عقاري في أبوظبي
إليك فيما يلي أهم نصائح الرهن العقاري في أبوظبي عند الإقبال على طلب رهن عقاري لتفادي مشاكل الرهن العقاري في ابوظبي:
- التدقيق في كافة بنود عقد الرهن: اقرأ جميع بنود وشروط عقد الرهن العقاري بعناية للتأكد من فهم كل التفاصيل.
- مقارنة أسعار الفائدة: قارن أسعار نسبة الفائدة في الرهن العقاري في ابوظبي المقدمة من مختلف البنوك، حيث يمكن أن يؤثر حتى الفرق الطفيف في أسعار الفائدة بشكل كبير على المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه طوال فترة الرهن، وضع في اعتبارك الفرق بين التمويل العقاري التقليدي والإسلامي.
- تحديد مبلغ القرض والدفعة أولى: حدد المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه وكم يمكنك دفعه كدفعة أولى، عموماً في أبوظبي، تتراوح الدفعات الأولية من 15% إلى 25% من قيمة العقار.
- معرفة مدة القرض: اختر مدة القرض التي تناسب وضعك المالي. قد تؤدي فترات القروض الطويلة إلى انخفاض الدفعات الشهرية، ولكن سيزداد إجمالي الفوائد المدفوعة.
- الإلمام بالرسوم: عليك أن تكون مُلماً بكافة الرسوم المختلفة المرتبطة بالرهن العقاري مثل: رسوم التقييم، ورسوم السداد المبكر، وغيرها من الرسوم الأخرى.
- فهم شروط السداد: افهم جدول سداد الرهن، بما في ذلك ما إذا كان القرض ذو معدل فائدة ثابت أو متغير، وإذا كانت هناك خيارات سداد مرنة متاحة.
- الحصول على الموافقة المسبقة: إن الحصول على موافقة مسبقة يمنحك فكرة واضحة عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، كما ستساعدك الموافقة المسبقة في فهم الأمور المهمة مثل:
- تقييم درجة الائتمان: البنك سيتحقق من تاريخك المالي.
- الدفعة الأولى: المبلغ الذي ستحتاج لدفعه.
- العروض المتاحة: البنك سيعرض لك الخيارات المختلفة من حيث الفائدة والشروط.
هذا كل ما لدينا حول أهم نصائح الرهن العقاري في أبوظبي وللمزيد من المعلومات حول القروض العقارية مثل الفرق بين الرهن العقاري الطويل أم قصير الأجل، ومقارنة بين شراء العقارات نقداً أو بالرهن العقاري، ومعرفة كيفية كفيفة التخلص من الرهن العقاري في ابوظبي نوصي بالاطلاع على مدونة دوبيزل للعقارات الرائدة في السوق العقاري الإماراتي وفي كل ما يتعلق به.
