لاشك بأن شراء المنزل من اللحظات المنتظرة عند الكثير؛ فضلاً عن أنها من طرق الاستثمار المجدية وخاصة عند اختيار الوحدة السكنية والمكان بعناية؛ إلا أنها من الأمور التي تحتاج لتخطيط والتأني وخاصة لو كان الشراء بالاستعانة بأحد أنواع التمويل التي تتطلب الانتباه إلى السيناريوهات المحتملة مع مرور الزمن والمخاطر المالية التي قد تعترض طريق شراء منزل أحلامكم؛ وعليه قررنا في مدونة دوبيزل للعقارات وباعتبارنا من المدونات الرائدة في المجال إلى توضيح الفرق بين التمويل العقاري الاسلامي والتقليدي اللذان يعدان من أبرز أنواع التمويل لشراء العقار في دولة الإمارات العربية المتحدة؛ فلنبدأ.
ما هو الفرق بين التمويل العقاري الاسلامي والتقليدي
يعد التمويل العقاري وسيلة مريحة لشراء منزل عندما يكون شخص يحتاج شراء العقارات ولا يتوفر معه المبلغ؛ ولكن هناك أنواع رئيسية للتمويل الأولى التقليدية والآخر التمويل الإسلامي؛ ولكن يبقى السؤال ما هو الفرق بين التمويل العقاري الاسلامي او التقليدي لمعرفة ما يناسبني منها ويمكن معرفة ذلك بإجراء مقارنة بين التمويل العقاري الإسلامي والتقليدي لتوضيح كل منهما:
التمويل التقليدي
يقصد بالقرض العقاري التقليدي اقتراض العميل لمبلغ من المال من البنك بغرض شراء أو بناء عقار على أن يتم سداد هذا المبلغ في صورة قسط شهري للبنك وفي التمويل العقاري التقليدي يتكون القسط الشهري من جزئين، جزء لسداد أصل القرض وجزء إضافي يسمى الفائدة وهو ربح البنك من عملية التمويل حيث تختلف معدلات الفائدة على القرض العقاري من فترة إلى أخرى حسب ظروف السوق والاقتصاد عموما.
التمويل الإسلامي
أما التمويل العقاري الإسلامي فيقوم البنك بشراء العقار ثم تأجيره للعميل على أن يدفع العميل للبنك قسطًا شهريًا يتكون من جزئين، جزء كقيمة إيجار وجزء لشراء حصة إضافية من العقار، وبهذا يشتري العميل العقار من البنك تدريجيًا مع كل قسط شهري، وعندما يكمل العميل شراء كامل حصة العقار يقوم البنك بتحويل ملكية العقار رسميًا إلى العميل. ويتميز التمويل العقاري الإسلامي بأن كلا البنك والعميل هما شريكان في العقار وبالتالي لا يتحمل العميل كامل المخاطر بمفرده، مما يحمي العميل من الخسارة الشديدة في حال تقلب الاقتصاد أو سوق العقارات.
ما الفروقات النظرية بين التمويل الإسلامي والتمويل التقليدي؟
لعل من أبرز الفروقات النظرية بين نوعي التمويل؛ لمن يتساءل عن الفرق بين التمويل العقاري الاسلامي والتقليدي “هي طريقة تحصيل الأرباح من التمويل” نوضح ذلك لك ببساطة؛ أن شراء منتجات التمويل العقاري المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية يكون وفق آلية مختلفة عن التمويل التقليدي، لأن المؤسسات المالية الإسلامية لا تتقاضى الفوائد لاعتبارات عديدة؛ وعليه فإن دفعة السداد تتضمن:
- التمويل العقاري التقليدي: دفعات سداد التمويل تتضمن دفع معدل فائدة للبنك، وهذا هو الربح من إقراضك الأموال.
- التمويل الإسلامي: تشتري البنوك العقار نيابة عنك ومن ثم تتقاضى دفعات وأرباح التمويل من خلال:
- تمويل المرابحة: يقوم البنك بشراء عقار نيابة عنك و”إعادة بيعه” له بربح، ثم تقوم بالسداد للبنك على أقساط شهرية.
- تمويل الإجارة: هو عبارة عن ترتيب شراء وإعادة تأجير؛ ويعد هذا النموذج مفيدًا إذا كنت ستشتري عقارًا على المخطط حيث لا يتم سداد أي دفعات حتى اكتمال العقار.
ومن الجدير بالذكر نظراً لكون البنوك الإسلامية تحتاج إلى ضمانات للحماية من عدم قيام المشتري بسداد أقساطها، لذلك يتم تسجيل العقار لدى البنك حتى يتم استكمال جميع دفعات التمويل العقاري، على الرغم من أن هناك بعض البنوك التي تدرج اسم المستأجر على سند الملكية؛ مما يعتبر ذلك أحد نقاط الفرق بين التمويل الاسلامي والتمويل التقليدي؛ ومن نقاط الفرق بين التمويل العقاري التقليدي والإسلامي أيضأ؛ أنه في حال التأخر في دفع القسط أو الدفعات لا توجد دفعات فائدة ولا تترتب رسوم إضافية على التأخير.
بهذا نصل إلى نهاية مقالنا حول الفرق بين التمويل العقاري الاسلامي والتقليدي الذي سلطنا به الضوء على أبرز نقاط الفرق بين التمويل العقاري التقليدي والاسلامي من حيث آلية العمل والسداد وملكية العقار؛ نأمل ان نكون قد قدمنا لكم ما تبحثون عنه وللمزيد عن قروض التمويل العقاري في الإمارات وغيرها من التفاصيل حول عالم العقارات في دولة الإمارات العربية المتحدة؛ ابقوا دائماً بالقرب من مدونة دوبيزل للعقارات واطلعوا على العناوين الي نعمل عليها يومياً.
