عند البحث عن منزل أو عقار جديد للإقامة في دبي، لابد من التفكير بخيارات الشراء والتمويل العقاري في دبي والبدء بعملية البحث عن البنوك، التي تقدم القروض السكنية للأفراد الراغبين بشراء المنازل في الإمارة. قد تبدو لكم بأنها عملية معقدة بعض الشيء، لكن بإمكانكم الاطلاع على مقالنا واكتشاف جميع تفاصيل التمويل العقاري في دبي من حيث الأنواع، نسبة الفائدة، بنوك التمويل العقاري في دبي.
انواع التمويل العقاري في دبي حسب نسبة الفائدة
بدايةً، ما هو التمويل العقاري؟ هو عبارة عن قرض مالي تقدمه البنوك والمؤسسات المالية للأفراد أو الشركات أو الجهات الأخرى لشراء عقار جديد، وقد تكون العقارات استثمارية، تجارية، سكنية حسب رغبة الجهة التي تتقدم بطلب الحصول على الرهن العقاري في دبي.
تنقسم انواع التمويل العقاري في دبي إلى نوعين؛ الرهن العقاري بسعر ثابت والرهن العقاري المتغير ويختلف الاختيار من فرد إلى آخر حسب الرغبة الشخصية وتفاصيل القرض ذاته، فلكل نوع منهما خصائص تميزه عن الآخر.
الرهن العقاري بسعر ثابت (Fixed-rate Mortgage Loan)
يتضمن الرهن العقاري الثابت الاتفاق المسبق بين البنك أو المؤسسة المالية الممولة للعقار والفرد على نسبة فائدة ثابتة لمدة تتراوح بين سنتين وخمس سنوات حسب البنك أو الجهة الممولة، إذ يتفق الطرفان على نسبة الفائدة قبل توقيع العقد ويلتزمان بها طيلة فترة الثبات المحددة في العقد.
تكمن الفائدة الأساسية للرهن العقاري ثابت الفائدة بأنه يحمي المقترض من ارتفاع نسبة الفائدة أو التغييرات التي تطرأ على سوق العقارات في دبي، بالإضافة إلى منح المقترض إمكانية التخطيط المستقبلي للقرض العقاري وتحديد ميزانيته على عدد سنوات معين دون القلق من أي تقلبات في السوق.
لابد من معرفة أن نسبة الفائدة بعقد الرهن العقاري الثابت تتغير بعد انتهاء المدة التي تم الاتفاق عليها في العقد، فمثلاً بعد انتهاء خمس سنوات من الفائدة الثابتة يقوم البنك بتغييرها تلقائياً حسب سعر الفائدة في البنوك الإماراتية “ايبور” أو بالإنجليزية EIBOR وهي اختصار لعبارة (Emirates Interbank Offered Rate) التي تعني سعر الفائدة بين بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة.
القرض العقاري المتغير (Variable rate mortgage loan)
ننتقل الآن إلى النوع الثاني من انواع التمويل العقاري في دبي وهو القرض العقاري بالفائدة المتغيرة فهو عكس القرض العقاري بالفائدة الثابتة، إذ تتغير النسبة كل شهر حسب مؤشر “الإيبور” ووضع السوق العقاري في دبي.
تبعاً لأن القرض العقاري ذو الفائدة المتغيرة لا يمتلك نفس الاستقرار والثبات الموجود في النوع ثابت الفائدة، إلا أنه يساعد في الاستفادة من الانخفاضات في سعر الفائدة بين بنوك الإمارات ويحمي العقار والمقترض من الارتفاع الحاد بالفائدة بعد انتهاء فترة الثبات.
يعود القرار لكم في اختيار أي انواع التمويل العقاري في دبي أنسب لكم، لكن إن كنتم تفضلون الاستقرار والثبات في نسبة الفائدة فننصحكم بالتمويل العقاري ثابت الفائدة، وأما إن كانت ميزانيتكم المالية مرنة ولا مشكلة لديكم من تقلبات الإيبور فلا تترددوا في الحصول على القرض العقاري متغير الفائدة.
نسبة الفائدة في التمويل العقاري في دبي
تختلف نسبة الفائدة في تمويل عقاري دبي حسب البنك أو المؤسسة المالية، لكن بشكل عام تتراوح نسبة الفائدة في البنوك الإماراتية بين 2.9% و5% وتختلف حسب أنواع التمويل العقاري ذو الفائدة الثابتة أو المتغيرة.
كما تعتبر نسبة الفائدة من أبرز الفروقات بين التمويل العقاري الثابت والتمويل العقاري المتغير، فهي التي تحدد نسبة الفائدة في القسط الشهري للعقار، ومن الأفضل اختيار النوع الذي يناسب ميزانيتكم المالية ومدى تحملكم لتغير أسعار الفائدة.
حاسبة التمويل العقاري
تساعد حاسبة التمويل العقاري في منح المقترض نظرة على جميع جوانب الحصول على رهن عقاري في دبي، ويمكنكم استخدامها بسهولة كبيرة عند البحث عن حاسبة تمويل عقاري على محركات البحث مثل جوجل.
عادةً، تتضمن حاسبة التمويل العقاري خيار إدخال قيمة العقار الكلية، مقدار الدفعة الأولى، تحديد فترة التمويل العقاري بالسنوات وهي فترة سداد القرض، وأخيراً معدل الفائدة بالنسبة المئوية. يمكنكم إدخال جميع هذه المعلومات ومعرفة قيمة القسط الشهري للعقار قبل المباشرة في الإجراءات وبدء المعاملة مع البنك، فهي مفيدة كثيراً للتخطيط المستقبلي ومقارنة الخيارات المتاحة أمامكم.
بنوك التمويل العقاري في دبي
إن كنتم مهتمين بالتواصل مع بنوك التمويل العقاري في دبي من أجل الحصول على قرض سكني والتمكن من تملك العقار على المدى البعيد، فقد جمعنا لكم عدداً من البنوك لتتمكنوا من اختيار افضل بنك للتمويل العقاري دبي بالنسبة لكم:
- بنك الإمارات دبي الوطني
- بنك ابوظبي الأول
- بنك دبي الإسلامي
- بنك المشرق
- بنك دبي التجاري
- بنك الإمارات للاستثمار
- بنك الإتحاد الوطني
الأوراق المطلوبة للحصول على تمويل عقاري دبي
عند اختيار البنك الأنسب للحصول على تمويل عقاري في دبي عليكم بتجهيز الأوراق والمستندات اللازمة لإتمام المعاملة، حيث تختلف الأوراق المطلوبة من جهة إلى أخرى وحسب مصدر الدخل الخاص بالفرد المتقدم، لكن بشكل عام تطلب افضل شركات التمويل العقاري في دبي المستندات ذاتها.
مستندات الهوية
- بطاقة الهوية الإماراتية الأصلية
- نسخة عن جواز سفر ساري المفعول مع صفحة التأشيرة
مستندات الأفراد الموظفين
- شهادة راتب موجهة للبنك المعني بالمعاملة
- آخر كشوفات الدفع (عند وجود فروق أكثر من 10% من الراتب)
- تفاصيل العمل السابقة إذا كانت أقل من 3 سنوات
- كشف حساب لآخر 6 أشهر
مستندات الأفراد العاملين لحسابهم الخاص
- نسخة عن الرخصة التجارية
- عقد التأسيس بجميع التعديلات
- كشف حساب لآخر 6 أشهر (للأفراد والشركات)
- تدقيق الحسابات المالية لآخر سنتين
مستندات المقترض المشارك
- جواز سفر ساري المفعول للفرد المقترض
- مستندات الدخل (حسب متطلبات الموظفين أو العاملين لحسابهم الخاص)
تفاصيل إضافية حول التمويل العقاري في دبي
جمعنا لكم عدداً من التفاصيل والمعلومات الإضافية التي تساعدكم في اتخاذ قرار جيد حول المباشرة في إجراءات تحصيل تمويل عقاري في دبي باعتبار أن الحصول على القروض السكنية قرار يتطلب التفكير.
شركات تمويل عقاري في دبي
تتعدد شركات تمويل عقاري في دبي التي تقدم تسهيلات مالية، وهي تختلف عن البنوك والمصارف من نواحي عديدة، فعليكم بإجراء بحث عميق حول الشركات المتواجدة في السوق والتعامل مع افضل شركة للتمويل العقاري دبي حسب تجارب الأفراد السابقة والتقييمات المتوفرة على الإنترنت.
مدة القرض العقاري
إذا تفقدتم حاسبة التمويل العقاري على المواقع المختلفة، فستجدون أن أقصى مدة مسموحة للقرض العقاري هي 25 سنة ويتم تحديد الحد الادنى للسن وهو 65 عاماً للموظفين و70 عاماً للعاملين على حسابهم الخاص. لابد من الإشارة أيضاً إلى أن القروض العقارية طويلة الأجل تمتاز بانخفاض قيمة القسط الشهري، لكن تتعرض أسعار الفائدة فيها إلى الارتفاع مع الوقت.
عدم سداد القرض الشخصي
هناك الكثير من التبعات التي تلحق المقترض في حال عدم سداد القرض العقاري وأولها فرض غرامة مالية عليه، وفي حالة الاستمرار في عدم السداد سيتم فرض عقوبات أخرى تختلف حسب طبيعة القرض ونوعه وقوانين البنك ونظام التمويل العقاري الجديد للبنوك دبي الذي يتعامل معه المقترض، فقد يصل الأمر إلى تجميد الحسابات الشخصية ومنع التحويلات المالية.
نصل هنا إلى نهاية مقالنا حول التمويل العقاري في دبي موضحين لكم مفهوم التمويل العقاري وأبرز أنواعه حسب نسبة الفائدة، بالإضافة إلى أبرز بنوك دبي المقدمة لخدمات القروض السكنية أو الاستثمارية أو التجارية. كما نشجعكم على تفقد مدونة عقارات دوبيزل للمزيد من المعلومات والتفاصيل حول قطاع العقارات في الإمارات.
