في إمارة دبي، تسهل المصارف المختلفة إمكانية شراء ما تحتاجه من خلال تقديمها القروض أو البطاقات الائتمانية التي يمكن للعملاء من المواطنين والمقيمين الاستفادة منها على حد سواء. لا يتم منح القروض أو البطاقات بشكل عشوائي أو دون دراسة لأنه لا يمكن لجميع العملاء تسديد التزاماتهم المالية في الوقت المحدد أو حتى تسديدها على الإطلاق بعد الحصول عليها من المصارف. من أجل معرفة ما إذا كنت تستطيع تسديد التزاماتك أم لا، تلجأ جميع المصارف إلى الاطلاع على تقييمك الائتماني الخاص بك لكي تضمن أن يكون كل شيء على ما يرام. إذا كنت تحتاج إلى التحقق من التقييم الائتماني في دبي قبل طلب الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان من إحدى المصارف، فأنت اليوم في المكان الصحيح لأننا سنشرح الخطوات التي يجب عليك معرفتها مع تقديم بعض المعلومات الهامة.
التحقق من التقييم الائتماني في دبي
في دبي، تسهل شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية معرفة تقييمك الائتماني قبل طلب قرض أو بطاقات ائتمانية من أجل شراء ما تحتاجه. إن معرفة تقييمك الائتماني يعد في غاية الأهمية لأنه يساعدك في معرفة مدى أهليتك للحصول على ما تحتاجه من المؤسسات المالية.
ما هو التقييم الائتماني؟
التقييم الائتماني هو عبارة عن درجة مكونة من ثلاثة أرقام من 300 إلى 900 تساعد الجهة الممولة على معرفة مدى إمكانية سدادك لالتزاماتك المالية. كلما ارتفع تقييمك الائتماني، زادت احتمالية سدادك لالتزاماتك المالية، ولكن كلما انخفض هذا التقييم، قلّت احتمالية سداد التزاماتك المالية في الوقت المحدد أو القدرة على سدادها على الإطلاق. يتم احتساب التقييم الائتماني الخاص بك من خلال استخدام نماذج إحصائية تأخذ في الاعتبار نقاط بيانات متعددة من ملفك الائتماني.
يتم حساب التصنيفات الائتمانية في دبي وغيرها من الإمارات من قبل شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية التي تقوم معظم الجهات التمويلية بالرجوع إليها.
كيفية معرفة التقييم الائتماني
قبل التقدم للحصول على قرض أو بطاق ائتمانية، يُنصح دائماً بالتعرف على تقييمك الائتماني لكي تعرف ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. يمكنك معرفة التقييم الائتماني الخاص بك من خلال زيارة الموقع الإلكتروني لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية. يجب الدخول بالهوية الرقمية من أجل الحصول على تقييمك من الموقع.
أنواع التقييمات
بشكل عام، يساعد التقييم الائتماني الجهة الممولة للقرض أو المناحة لبطاقة الائتمان معرفة ما إذا كنت تستطيع تسديد التزاماتك المالية في الوقت المحدد أو عدم سدادها على الإطلاق. تسهل شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية معرفة التقييم من أجل معرفة مدى احتمالية سدادك التزاماتك المالية. كلما ارتفع تقييمك الائتماني، زادت احتمالية قدرتك على تسديد الالتزامات المالية المترتبة عليك، وكلما انخفض، قلت قدرتك على سدادها. فيما يلي أنواع التقييمات الائتمانية:
| التقييم | النقاط |
| ضعيف | 300-540 |
| مقبول | 541-650 |
| جيد | 651-710 |
| جيد جداً | 711-745 |
| ممتاز | 746-900 |
يعد تقييم الائتمان الذي يتجاوز 700 نقطة معدلاً ممتازاً للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان، في حين يعد التقييم الذي يقل عن 400 نقطة ضعيفاً لك.
العوامل التي تؤثر على تقييمك الائتماني
هناك مجموعة من العوامل التي تؤثر على معدل تقييمك الائتماني الذي قد تحتاجه عند الرغبة بالحصول على بطاقة ائتمان أو قرض. فيما يلي العوامل التي تؤثر على تقييمك الائتماني التي يجب عليك معرفتها:
- إدارة العقود الائتمانية: هل تستخدم جميع التسهيلات الائتمانية لديك بمسؤولية؟
- سجِل سداد المدفوعات: هل تقوم بدفع فواتيرك وأقساط قروضك في الوقت المحدد؟
- العقود الائتمانية: ما هو عدد البطاقات الائتمانية والقروض التي لديك؟
فوائد التقييم الائتماني المرتفع
يركز العديد من العملاء على الحصول على أعلى تقييم ائتماني ممكن من أجل الاستفادة من مجموعة من المميزات التي يحتاجونها عند الرغبة بالحصول على قرض أو بطاقة ائتمان من قبل الجهات المانحة لها. عند الحصول على تقييم ائتماني مرتفع، ستحظى بالفوائد التالية:
- طلب التمويل والمنتجات التي تحتاجها
- الحصول على موافقات سريعة على مجموعة من المنتجات أو الخدمات المالية بسرعة
- الحصول على قروض بأقساط أقل عبر الاستفادة من معدلات فائدة أقل
مشاكل التقييم الائتماني المنخفض
يعد التقييم الائتماني المنخفض أمراً سلبياً للعديد من العملاء بسبب وجود احتمالية صعوبة أكبر للحصول على التسهيلات المالية التي يحتاجونها من قبل المصارف. في حال حان التقييم الخاص بك منخفضاً، فهذا قد يؤدي إلى ما يلي:
- رفض طلبات التمويل
- عرض البطاقات الائتمانية على نحو أقل
- معدلات مرتفعة على التمويل
- صعوبة الحصول على تمويل للمنزل
محتويات التقرير الائتماني
عند الرغبة بالحصول على تقريرك الائتماني، سيتم تزويدك بمجموعة من معلوماتك الشخصية والتزاماتك المالية وفواتيرك على مدى الثلاث السنوات الماضية بالإضافة لآخر راتب مسجّل. يتم جمع هذه المعلومات من المصارف والمؤسسات المالية وشركات الاتصالات ومقدمي الخدمات العامة والمحاكم والجهات الحكومية. فيما يلي المعلومات التي يتضمنها التقرير:
- التقييم الائتماني: رقم يمثّل قدرتك على سداد التزاماتك المالية
- نسبة استخدام الدخل: يظهر مدى تأثير مدفوعاتك على آخر دخل مسجل لك
- سجل المدفوعات: بيان سداد قروضك والتزاماتك المالية خلال السنوات 36 شهراً الماضية
- العقود الائتمانية: ملخص لجميع القروض والبطاقات الائتمانية
- التزامات المحاكم: ملخص عن الأحكام الصادرة عن المحاكم بشأن الالتزامات المالية
يعد إصدار هذا التقرير أمراً هاماً لأنه يساعد على:
- معرفة مدى كفاءة إدارتك لقروضك وعقودك الائتمانية وكيفية تحسين تقييمك الائتماني
- طلب تصحيح أي بيانات غير دقيقة في تقريرك عبر خدمة تصحيح البيانات
- التحقق من سجلات المدفوعات وحدد مدفوعاتك المتأخرة التي تؤثر على جدارتك الائتمانية
تكلفة طلب التقييم الائتماني
تبلغ تكلفة التحقق من درجة الائتمان في دبي 10.50 دراهم.
الأسئلة الأكثر تكراراً
كيف يمكنني الحصول على تقريري الائتماني إذا كنت أعيش خارج الإمارات؟
نعم، يمكنك الحصول على التقرير الائتماني الخاص بك من خارج الإمارات من خلال تحميل تطبيق الاتحاد للمعلومات الائتمانية المتاح على متجري آبل ستور وجوجل بلاي ستور في حال كان لديك رقم هاتف محمول اماراتي فعال مع التأكد من توفر الهوية الإماراتية.
ما طريقة التحقق من التقييم الائتماني في دبي؟
يمكنك الاطلاع على تقييمك الائتماني من خلال زيارة الموقع الإلكتروني لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية.
ما هو التقييم الائتماني؟
التقييم الائتماني هو رقم يتراوح من 300 إلى 900 يعبر عن مدى قدرتك على سداد التزاماتك المالية. كلما زاد الرقم، زادت احتمالية الموافقة على القروض أو بطاقات الائتمان.
من هي الجهة التي تحسب التقييم الائتماني في دبي؟
شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية هي الجهة المسؤولة عن حساب التقييمات الائتمانية في دبي.
ما العوامل التي تؤثر على التقييم الائتماني؟
تتضمن العوامل التي تؤثر على التقييم الائتماني ما يلي:
- إدارة العقود الائتمانية
- سجِل سداد المدفوعات
- العقود الائتمانية
ما درجات التقييم الائتماني المختلفة؟
فيما يلي درجات التقييم الائتماني التي ستحصل على واحدة منها:
- ضعيف: 300-540
- مقبول: 541-650
- جيد: 651-710
- جيد جداً: 711-745
- ممتاز: 746-900
ما فوائد التقييم الائتماني المرتفع؟
إن الحصول على تقييم ائتماني مرتفع يمنحك الفوائد التالية:
- الحصول على التمويل والمنتجات التي تحتاجها
- منحك موافقات سريعة على المنتجات أو الخدمات المالية بسرعة
- الحصول على قروض بفائدة أقل
لماذا تركز الجهات المانحة للقروض على التقييم الائتماني المرتفع؟
تركز الشركات على التقييم الائتماني المرتفع لأنها كلما كان ارتفع تقييمك الائتماني، زادت احتمالية سدادك لالتزاماتك المالية.
نصل الآن إلى نهاية مقالنا الذي وضح لك طرق التحقق من التقييم الائتماني في دبي لكي نساعدك. إن الحصول على تقييم ائتماني مرتفع يعد أمراً هاماً للعديد من الأفراد نظراً لكونه يساعدهم على الحصول على التمويل والبطاقات الائتمانية بسرعة أكبر وبفائدة أقل. احرص دائماً على الاطلاع على تقييمك الائتماني لكي تعرف ما إذا كنت مؤهلاً أم لا للحصول على قرض أو بطاقات الائتمان. ندعوك الآن إلى تصفح مدونة دوبيزل للعقارات للتعرف على كيفية التقديم على منحة أرض سكنية في دبي وغيرها من المواضيع عندما تسمح لك الفرصة بذلك.
